Страхование недвижимости

Разнообразие вариантов страхования недвижимости, существующих на данный момент, дает возможность выбирать наиболее приемлемые условия, учитывая особенности ситуации клиента.

Виды страхования недвижимости

Заемщиков обычно интересует страхование, обеспечивающее выплаты при потере трудоспособности, в связи со смертью, связанное с потерей страхуемого имущества и с утерей прав собственности на него. Популярность такого страхования при получении ипотеки оправдана, поскольку договоры заключаются на несколько десятилетий, в течение которых заемщик может потерять здоровье или умереть. Среди самых популярных и востребованных вариантов страховок фигурируют такие виды сделок:

• ипотечное страхование;
• страхование квартиры, дома, коттеджа, дачного домика;
• страхование титула.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке применяется исключительно банками. Предназначается такой вид страхования для снижения рисков в случае утери трудоспособности клиента и на случай смерти.

Титульное страхование недвижимости: что это такое?

Покупатель недвижимости всегда должен помнить, что как бы тщательно нотариус, риэлтор, или регистратор ни проверяли юридическую чистоту сделки, полной гарантии, что она не будет когда-либо оспорена бывшими хозяевами, все же нет. Страхование прав собственности на недвижимость от риска их утраты и является титульным страхованием.

Страхование титула от других видов отличается тем, что оно страхует уже свершившиеся события, о которых неизвестно покупателю, выступающему в роли страхователя. Данный вид страховки предполагает защиту от внезапной утраты прав собственности. Страховой случай наступает, если договор купли-продажи аннулируется, и сделка признается незаконной. Как правило, данный вид страхования фигурирует среди основных требований банка при оформлении ипотечного кредита.

Операции с недвижимостью и страхование сегодня неразделимы, и единственной гарантией финансовой защиты при совершении сделки с недвижимостью является титульное страхование.

Ипотечное страхование

Планируя приобретение недвижимости, многие выясняют в банке предстоящие статьи расходов, основываясь на данных о процентных ставках и банковской комиссии. При этом люди, решившие взять кредит, забывают о необходимости учета еще одной статьи расходов – страхования. Страхование недвижимости при ипотеке предполагает заключение трехстороннего договора, поскольку банк автоматически становится совладельцем. Следовательно, одним из этапов заключения кредитного договора будет оформление страхования залогового имущества на период до погашения взятого долга. Обычно, в договорах прописывается необходимость ежегодного страхования. Таким образом банк сводит риски по потере дохода к минимуму и обеспечивает безопасность залогового имущества.

Данная статья расходов не всегда минимальна, поэтому стоит обратить внимание на все аспекты процедуры страхования. Обычно страхователь сам выбирает место оформления страховки, но многие банки требуют согласования действий, чтобы выбрать именно те компании, которым банк доверяет. Все страховые фирмы проходят аккредитацию в финансовых учреждениях, но информацию об этом размещают в договорах самым мелким шрифтом.

Финансовая сторона ипотечного страхования

Полная стоимость страховки рассчитывается индивидуально, потому что зависит от годовой процентной ставки. Оплата страхования обычно производится двумя способами: полной суммой одним платежом, раз в году, либо путем осуществления ежемесячных выплат. Также могут быть расписаны поквартальные взносы, учитывающие график выплат, основанный на условиях договора страхования. Чтобы избежать переплат, обращайте внимание на все детали условий и на страховые премии.

Обязательное страхование недвижимости иногда оформляют на сумму долговых обязательств перед банком, то есть привязывают к сумме банковского договора. В таком случае, в период погашения ипотеки стоимость имущества будет постепенно уменьшатся, соответственно, страховая премия тоже. Поскольку, договор является трехсторонним, подписать условия выплат без согласования с банком не удастся.

Помимо основных условий выплат, существуют еще дополнительные аспекты трехстороннего договора. Например, страховая фирма обязана уведомлять банк о любых задержках выплат по графику, о неуплатах премий и других действиях клиента. В таком случае банк может ввести штрафные санкции. По кредитам, превышающим 80% стоимости застрахованного имущества, и в случае оформления договора пожилыми людьми, банк может потребовать в качестве дополнительной подстраховки оформление полиса страхования жизни на случай инвалидности или смерти. Некоторые банки требуют титульное страхование, чтобы защититься от случаев оспаривания условий сделки продажи имущества, поскольку по закону этот процесс возможен в течение трех лет после оформления договора.

Страхование как способ обеспечения безопасности

Любой владелец имущества, учитывая всю тяжесть его приобретения, старается максимально обеспечить его безопасность. Квартира, комната, дом или офис могут сгореть, могут быть затоплены, нередко происходят и стихийные бедствия, от которых тоже нужно вовремя застраховаться. Страхование в сфере недвижимости, как способ обеспечения безопасности жилья и других помещений, стало главным выбором граждан.

Теперь уберечь себя от рисков можно при наступлении самых разных ситуаций. Даже, если вы стали жертвой мошенников или пожара, а потоп случился по вашей вине – все это можно «сгладить», получив достойную компенсацию.

Застраховать объекты недвижимости возможно только в том случае, если страхователь является владельцем данного имущества.

Обязательным страхованием недвижимости является лишь ипотечное, и банки часто предъявляют к заемщикам очень жесткие требования. Приобретая жилье на вторичном рынке и заключив договор ипотеки, клиента могут обязать застраховать недвижимость от гибели, повреждений или утраты.

Обычно разные виды страхования недвижимости в среднем балансируют в области 0,3% от общей стоимости указанного имущества, но сумма может колебаться из-за страховых сроков, качества недвижимости, его местоположения и других нюансов.