Квартиры в лизинг

20 июня 2016
2543

В нестабильные экономические периоды покупка квартиры становится достаточно сложным делом. Банки боятся рисковать и потому снижают объемы ипотечных займов и для физических, и для юрлиц. Отличной альтернативой приобретению жилья в кредит в такие времена становится возможность купить квартиру в лизинг.


Как работает механизм жилищного лизинга?




Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164). Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры. Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.

Лизинговая сделка, согласно закону, проводится с участием трех сторон:

1. Владельца, готового сдать квартиру в лизинг;

2. Лизингополучателя – арендатора и будущего нового владельца;

3. Лизингодателя – компании, приобретающей в собственность квартиру у владельца и передающей ее лизингополучателю в аренду за оговоренную плату с правом на дальнейший выкуп.

Все действия между сторонами в рамках сделки производятся на основе нотариально регистрируемых договоров. В период действия договора (до момента окончания выплат) взятая в лизинг квартира находится на балансе компании-лизингодателя.

В регулярный лизинговый платеж включаются две суммы:

  • арендная плата – для выкупа квартиры;
  • вознаграждение лизингодателя, рассчитываемое на базе оговоренной в договоре процентной ставки.

Но кроме регулярных арендных платежей арендатору-лизингополучателю придется вносить еще и коммунальные.


Преимущества и риски лизинга




К преимуществам лизинга можно отнести следующие положения:

  • Лизинговые компании руководствуются здравым смыслом и предъявляют весьма скромные требования по уровню доходов к лизингополучателю;
  • Квартира в лизинг в СПб обходится дешевле квартиры, взятой по ипотечному кредиту – из-за существенно сниженной процентной ставки, которая к тому же не меняется в период аренды;
  • Лизинговая сделка не нуждается в поручителях и залоге;
  • Ее условия (объемы первого взноса и регулярного платежа, возможность досрочного выкупа и т.п.) можно и нужно обсуждать с лизингодателем.
  • До окончания выплат квартира находится на балансе лизингодателя. Он и уплачивает в этот период налог на недвижимость, в которой в это время проживает будущий владелец.

Но кроме таких очевидных выгод, сделка обладает и рядом недостатков. Квартира не поступит в полную собственность арендодателя до момента окончания выплат, соответственно, зарегистрироваться в ней до этого момента он не сможет и право на отчуждение ее не получит. Кроме того, существует и несколько потенциальных рисков:

  • под залог принадлежащей ей квартиры лизинговая компания, без ведома лизингополучателя, может взять кредит; соответственно, в случае ее банкротства залоговая квартира достанется банку-кредитору;
  • по закону, если договор лизинга расторгается, квартира возвращается компании-лизингодателю; а вот его обязанность вернуть произведенные лизингополучателем выплаты в законе прописана недостаточно ясно.


Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц



Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:

1. Лично явившись в офис для написания и подачи заявления;

2. Заполнив форму заявки на сайте.

Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.

Особенно выгодными, в сравнении ипотекой, становятся квартиры в лизинг для юридических лиц. В период аренды налог на недвижимость компании не уплачивают, а по его окончании принимают квартиру на баланс уже с солидным износом. Регулярные лизинговые платежи юрлица официально списывают в расходы, занижая при этом объем полученной прибыли и, соответственно, размер корпоративного налога. А в отдельных случаях юрлицо может рассчитывать даже на возврат НДС.


Где можно оформить квартиру в лизинг?



В таблице ниже мы привели примеры компаний, которые предоставляют услугу покупки квартиры в лизинг.

КомпанияСрокиОбъем начального платежаПроцентные ставкиУсловия
Авангард-ЛизингДо 7 лет30-40% от цены квартиры на рынке15-24% годовыхРавные платежи на протяжении каждого месяца сотрудничества
VAB-ЛизингДо 5 лет
До 30% объема рыночной стоимости жилья10-20% годовыхНеизменность процентных ставок на протяжении всего периода сотрудничества
МикролизингДо 7 лет25% от стоимости квартиры11-23% годовых в рубляхВозможность досрочного погашения лизинга
Райффайзен ЛизингОт 3 до 7 летОт 25% до 30% рыночной стоимости квартиры12-22% годовых в рубляхВозможность передачи квартиры в лизинг с ее последующим выкупом
ВТБ-24До 10 лет25% от рыночной стоимости квартирыНе более 25% годовыхЗадолженность выплачивается ежемесячно равными платежами
СбербанкДо 8 лет30% от рыночной стоимости квартирыОт 12%Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами


Лизинг не является банковским продуктом. Поэтому законодательство, регулирующее лизинговые сделки, предоставляет их участникам бо́льшую свободу, в сравнении с ипотекой – банковской операцией. Но чтобы использовать все преимущества лизинга и минимизировать его риски, заемщику-лизингополучателю необходима профессиональная юридическая поддержка.

Новостройки в лизинг в СПб

ЖК «Новый Оккервиль» ЖК «Новый Оккервиль» от 82 450 р./м2
Улица Дыбенко, 18 минут
ЖК «Весна» ЖК «Весна» от 137 078 р./м2
Улица Дыбенко, 33 минуты
ЖК «Муринский Посад» ЖК «Муринский Посад» от 66 669 р./м2
Девяткино, 23 минуты
ЖК «Кантемировский» ЖК «Кантемировский» от 107 080 р./м2
Лесная, 25 минут
ЖК «Три кита» ЖК «Три кита» от 60 000 р./м2
Девяткино, 10 минут
ЖК «Пулковский» ЖК «Пулковский» от 134 994 р./м2
Звездная, 32 минуты
ЖК «Калина-Парк» ЖК «Калина-Парк» от 92 000 р./м2
Лесная, 25 минут
ЖК «Legenda на Оптиков, 34» ЖК «Legenda на Оптиков, 34»
Беговая, 30 минут
ЖК «Триумф Парк» ЖК «Триумф Парк» от 97 750 р./м2
Звездная, 22 минуты
ЖК «Вернисаж» ЖК «Вернисаж» от 90 000 р./м2
Улица Дыбенко, 31 минута
ЖК «Legenda на Яхтенной, 24» ЖК «Legenda на Яхтенной, 24»
Беговая, 28 минут

Отзывы о статье «Квартиры в лизинг»:

Чтобы отправить комментарий, авторизуйтесь: