Ипотечные программы от 0,01% до 6,5%: антикризисное предложение

30 апреля 2020
17052

В нашей статье речь пойдет о специальных ипотечных программах, которые позволят приобрести жилье в ипотеку, но по более низким ставкам, с меньшими ежемесячными платежами и переплатами банку. Разумеется, устанавливая льготные ставки, государство преследует свои цели: повышение рождаемости, поддержка застройщиков на период эпидемии или привлечение людей в сельскую местность. Но если есть возможность, то почему бы ей не воспользоваться, тем более, что программы действительно работают.

SPbHomes собрал самые актуальные и востребованные сейчас ипотечные программы и готов поделиться этой информацией со своими читателями.


Почему ипотека? Влияние ключевой ставки ЦБ


Государство пытается обеспечить бесплатным жильем население: расселяет коммуналки, предоставляет жилье малоимущим, детям-сиротам, ветеранам и прочим льготным категориям граждан. Но те, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий, прекрасно знают, что своего часа можно и не дождаться. Очереди двигаются чрезвычайно медленно. В такой ситуации многие предпочитают не ждать, и, если позволяют силы, все-таки воспользоваться ипотекой. Поэтому ипотечные программы с субсидированной ставкой сейчас пользуются популярностью. Они действительно дают шанс обрести собственный дом не в туманном будущем, а в ближайшее время.

Банки назначают свои процентные ставки, исходя из размера ключевой ставки, установленной Центральным банком России. Сделать процентную ставку равной или ниже ключевой, значит работать себе в убыток. Поэтому при ключевой ставке в 6%, средний размер ипотечных ставок у банков – около 9%. Государство же предлагает в отдельных случаях брать ипотеку под 6,5%, а то и ниже. Суть этих программ состоит в том, что государство берет часть расходов по кредиту на себя, то есть компенсирует недостающие проценты банку. Для этого из федерального бюджета выделяются средства. Когда они закончатся, программу либо продлят и выделят еще денег, либо свернут.

На последнем заседании Совета директоров Центробанка в апреле было принято решение понизить ключевую ставку до 5,5%. Возможно, благодаря этому банки тоже на несколько десятых процентных пункта снизят свои ставки. Для тех, кто рассчитывает воспользоваться специальной программой с субсидированной ипотечной ставкой, это тоже хорошо, потому как кредитные организации смогут предлагать еще более выгодные условия.


Семейная ипотека со ставкой от 4,5% до 6%


Данная ипотечная программа распространяется на семьи, у которых второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также на льготную ставку могут рассчитывать и родители-одиночки, и те, чей единственный ребенок – инвалид. Состоять в официальном браке не обязательно, достаточно предоставить свидетельство о рождении, где указано, что заемщик является родителем.

Раньше субсидированная ставка предоставлялась только на несколько лет, потом она увеличивалась. Сейчас процентная ставка фиксируется на весь период кредитования.

6% - это максимум, установленный государством, банки не могут его превышать. Зато в условиях здоровой конкуренции предлагают и меньшие ставки, например, в апреле 2020 года минимальный процент предлагал банк «Возрождение» - всего 4,5%.

БанкиПроцентная ставкаСрок предоставления кредита
ЮниКредит Банк6%до 30 лет
Росбанк5,5%до 25 лет
Уралсиб5,5%до 30 лет
Абсолют Банк4,99%до 30 лет
Райффайзен4,99%до 30 лет
Сбербанк5%до 30 лет
ВТБ5%до 30 лет
Совкомбанк4,9%до 30 лет
Дом.РФ4,9%до 30 лет
Россельхозбанк4,7%до 30 лет
Открытие4,7%до 30 лет
Возрождение4,5%до 30 лет

Что можно купить? Только первичную недвижимость от застройщика.

Максимальный размер кредита – 12 000 000 рублей.

Первоначальный взнос – не меньше 20% от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала или другие субсидии. Этими же средствами допускается досрочное погашение кредита.

Кстати, в конце апреля 2020 года президент дал поручение правительству рассмотреть возможность уменьшения размера первоначального взноса для семейной ипотеки до 15%. Соответствующий документ должен быть разработан до 20 мая.

В рамках программ семейной ипотеки допускается рефинансирование ранее выданного кредита. То есть семья имеет право после рождения в указанный период второго ребенка обратиться в другой банк и переоформить ипотеку под меньший процент.

Есть еще одна хитрость. Если семье не хватает денег на первоначальный взнос, можно оформить ипотеку с обычной ставкой, а через полгода рефинансировать под семейную ипотеку. Правда, стоит учесть, что многие банки повысили размер первоначального взноса, и сейчас он в среднем составляет как раз 15-20%.

Главное требование к заемщику – быть гражданином Российской Федерации и родителем ребенка, благодаря которому возможна семейная ипотека.

Новостройки,  подходящие по условиям семейной ипотеки
ЖК «Солнечный город» ЖК «Солнечный город» от 126 403 р./м2
Юго-Западная
ЖК «Цветной город» ЖК «Цветной город» от 117 500 р./м2
Девяткино
ЖК «Московский» ЖК «Московский» от 134 358 р./м2
Звездная
ЖК EcoCity («ЭкоСити») ЖК EcoCity («ЭкоСити») от 117 180 р./м2
Девяткино
ЖК «Новая Охта» ЖК «Новая Охта»
Девяткино
28 мин
ЖК «Мой мир» ЖК «Мой мир» от 123 200 р./м2
Девяткино
33 мин
ЖК «Елизаровский» ЖК «Елизаровский» от 169 437 р./м2
Елизаровская
13 мин
ЖК Ultra City («Ультра Сити») ЖК Ultra City («Ультра Сити») от 165 787 р./м2
Комендантский пр.
ЖК «Ручьи» ЖК «Ручьи» от 121 536 р./м2
Академическая
ЖК «Полис на Комендантском» ЖК «Полис на Комендантском» от 147 205 р./м2
Комендантский пр.
ЖК «Солнечный город. Резиденции» ЖК «Солнечный город. Резиденции» от 130 683 р./м2
Проспект Ветеранов
ЖК «IQ Гатчина» ЖК «IQ Гатчина» от 94 100 р./м2
ЖК New Time («Нью Тайм») ЖК New Time («Нью Тайм») от 129 156 р./м2
Комендантский пр.
ЖК «Полис на Московской» ЖК «Полис на Московской» от 172 800 р./м2
Московская
ЖК «Аквилон SKY» ЖК «Аквилон SKY» от 118 575 р./м2
Ломоносовская
ЖК «Янила Драйв» ЖК «Янила Драйв» от 108 800 р./м2
Ладожская
ЖК «Охта Хаус» ЖК «Охта Хаус» от 125 796 р./м2
Ладожская
ЖК «Ясно. Янино» ЖК «Ясно. Янино» от 87 104 р./м2
Ладожская
ЖК Jaanila Country («Янила Кантри») ЖК Jaanila Country («Янила Кантри») от 105 100 р./м2
Ладожская
ЖК «Живи! В Рыбацком» ЖК «Живи! В Рыбацком» от 95 000 р./м2
Рыбацкое
29 мин
ЖК «Северный» ЖК «Северный» от 111 864 р./м2
Девяткино
ЖК «Московский квартал» ЖК «Московский квартал» от 153 659 р./м2
Электросила
4 мин
ЖК «Юттери» ЖК «Юттери» от 93 727 р./м2
ЖК «Новое Колпино» ЖК «Новое Колпино» от 88 236 р./м2
Рыбацкое
ЖК «IQ Гатчина» ЖК «IQ Гатчина» от 94 100 р./м2
ЖК All Inclusive ЖК All Inclusive от 115 790 р./м2
Купчино

Сельская ипотека со ставкой до 3%


По инициативе Министерства сельского хозяйства в начале 2020 года была запущена федеральная программа «Комплексное развитие сельских территорий», которая предусматривает целый комплекс мероприятий, направленных на решение проблем и поддержку сельской местности. Одним из пунктов программы стало льготное кредитование жилья. Таким образом государство хочет привлечь людей в сельскую местность, сделать ее более привлекательной для покупателей.

Сельская ипотека касается населенных пунктов, в которых количество жителей не превышает 30 000 человек. Каждый регион разработал свой перечень поселков и деревень. В Ленинградской области вокруг этого списка разгорелись нешуточные страсти. Изначально в него попали несколько поселков на границе с Петербургом, облюбованных застройщиками. Через пару месяцев, когда тысячи заявок на одобрение уже отправились в банк, правительство Ленинградской области список пересмотрело и исключило из него населенные пункты, находящиеся в радиусе 15 км от Петербурга, например, поселки Бугры, Новоселье, Янино-1 и другие. Но, несмотря на то, что большая часть привлекательных вариантов отпала, сельская ипотека в целом остается по-прежнему очень выгодным и доступным предложением.

Что можно купить?

  • Готовое жилье: дом или квартиру. Жилье должно быть пригодным для проживания: подведены коммуникации, электричество, газ и прочее.
  • Участок под индивидуальное жилищное строительство. Если с использованием сельской ипотеки приобретается участок, то на строительство отводится 2 года, при этом работы должно вестись по договору подряда.
  • Квартиру в строящемся многоквартирном доме под ДДУ.

Исходя из всего вышеперечисленного, дачу в Ленинградской области с помощью сельской ипотеки купить не выйдет, поскольку дачные участки документам не предназначены для индивидуального жилищного строительства, а дома не пригодны для круглогодичного проживания. Чтобы банк одобрил объект, придется собирать множество документов. В этом плане с новостройками все гораздо проще – покупатель сразу может проверить, аккредитован ли конкретный дом банком. И, конечно, жилье должно находиться на территории, входящей в список, утвержденный правительством Ленинградской области.

Программа сельской ипотеки запущена до 2025 года. Пока только одна кредитная организация выдает сельскую ипотеку – «Россельхозбанк» с процентной ставкой 2,7% или 3% в случае отказа от личного страхования. Ставка действует весь срок кредитования.

Условия для получения кредита по программе сельской ипотеки:

Сумма кредита – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей - для Ленобласти и Дальневосточного федерального округа, для остальных регионов – до 3 000 000 рублей, Московская область не входит в программу развития сельской местности.

Максимальный срок кредитования – 25 лет

Первоначальный взнос – 10%. Также допускается использование средств материнского капитала. Надо сказать, что на сегодняшний день сельская ипотека – программа с самыми лояльными условиями –  мало в каком банке принимают такой скромный первоначальный взнос, не говоря уже о процентной ставке.

Важно помнить: жилье, приобретенное по программе сельской ипотеки, нельзя продавать в течение 5 лет.

К сожалению, рефинансирование в рамках программы сельской ипотеки не допускается, и воспользоваться ею можно только один раз.

Особых требований к заемщику нет. Он должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, и на момент погашения его возраст не должен превышать 75 лет. К месту жительства заемщика тоже никто придираться не будет. Покупатель может жить в другом регионе, а дом по этой программе приобрести в Ленинградской области.

Ипотека с господдержкой 6% - 6,5% до 1 ноября 2020 года


Ситуация на рынке первичной недвижимости, которая сложилась в результате распространения коронавируса, вынудила правительство принять срочные меры по спасению строительной отрасли. Чтобы поддержать застройщиков и не допустить падения продаж и увеличения количества обманутых дольщиков, была разработана специальная ипотечная ставка под 6,5% годовых.

Что можно купить? Только квартиру от юридического лица – застройщика. Можно приобрести жилье в строящемся доме по договору долевого участия, по переуступке или готовую квартиру по договору купли-продажи, но владельцем должна быть строительная компания.

Максимальный размер кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 000 000 рублей, для других регионов – 8 000 000 рублей. Стоимость квартиры может быть больше, главное, чтобы размер кредита не превышал установленный лимит.

Первоначальный взнос – от 20%. Разрешается использовать средства материнского капитала и другие субсидии, выданные государством.

Процентная ставка – до 6,5% или до 8,5%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, но не выше этого уровня. Даже после 1 ноября счастливцы, успевшие воспользоваться антикризисной программой, продолжат выплачивать ипотеку под те же самые проценты. В этом случае также, как и с семейной ипотекой, можно найти разные предложения от банков.

БанкиПроцентная ставка
ВТБ, Райффайзен,Альфа-Банк6,5%
Совкомбанк6,49%
Сбербанк6,4%
Открытие6,25%
АК Барс6,2%
Дом.РФ6,1%
Промсвязьбанк6% - до 15 мая; 6,5% – после 15 мая
Московский кредитный банк5,9%
Возрождение5,5%

Заемщики не смогут рефинансировать уже существующую ипотеку, также ее не дадут тем, кто воспользовался сельской ипотекой.

Особые требования к заемщику не предъявляются. Он должен быть гражданином Российской Федерации.

Ипотеку с господдержкой можно оформить до 1 ноября 2020 года. Скорее всего этот срок продлевать не будут, по крайней мере пока правительство не видит такой возможности.

Новостройки, подходящие по условиям ипотеки с господдержкой
ЖК Artline («Артлайн») ЖК Artline («Артлайн») от 183 459 р./м2
Старая Деревня
9 мин
ЖК Promenade («Променад») ЖК Promenade («Променад») от 171 578 р./м2
Фрунзенская
10 мин
ЖК «Приневский» ЖК «Приневский» от 118 797 р./м2
Ломоносовская
ЖК «Ручьи» ЖК «Ручьи» от 121 536 р./м2
Академическая
ЖК «Полис на Комендантском» ЖК «Полис на Комендантском» от 147 205 р./м2
Комендантский пр.
ЖК «Чистое небо» ЖК «Чистое небо» от 128 426 р./м2
Комендантский пр.
ЖК ID Мурино («Айди Мурино») ЖК ID Мурино («Айди Мурино») от 127 546 р./м2
Девяткино
36 мин
ЖК «Q-Мир» («Кью-Мир») ЖК «Q-Мир» («Кью-Мир») от 164 047 р./м2
Московская
23 мин
ЖК «Елизаровский» ЖК «Елизаровский» от 169 437 р./м2
Елизаровская
13 мин
ЖК «Цивилизация» ЖК «Цивилизация» от 153 000 р./м2
Улица Дыбенко
24 мин
ЖК «Мой мир» ЖК «Мой мир» от 123 200 р./м2
Девяткино
33 мин
ЖК «Солнечный город» ЖК «Солнечный город» от 126 403 р./м2
Юго-Западная
ЖК «Геометрия» ЖК «Геометрия» от 98 000 р./м2
Улица Дыбенко
33 мин
ЖК Ariosto («Ариосто») ЖК Ariosto («Ариосто») от 186 300 р./м2
Комендантский пр.
ЖК «Черная речка» ЖК «Черная речка» от 181 832 р./м2
Лесная
16 мин
ЖК «LEGENDA Героев» ("Легенда Героев") ЖК «LEGENDA Героев» ("Легенда Героев") от 152 200 р./м2
Юго-Западная
ЖК «Галактика Pro» ЖК «Галактика Pro» от 176 422 р./м2
Фрунзенская
8 мин
ЖК «Европейский парк» ЖК «Европейский парк» от 100 000 р./м2
Улица Дыбенко
32 мин
ЖК «Статус у Парка Победы» ЖК «Статус у Парка Победы» от 259 267 р./м2
Парк Победы
24 мин
Дом в Новом Девяткино Дом в Новом Девяткино
Девяткино
35 мин
ЖК «Янила Драйв» ЖК «Янила Драйв» от 108 800 р./м2
Ладожская
ЖК Ultra City («Ультра Сити») ЖК Ultra City («Ультра Сити») от 165 787 р./м2
Комендантский пр.
ЖК «Наутилус» ЖК «Наутилус» от 151 633 р./м2
Юго-Западная
ЖК «Квартал Che» ЖК «Квартал Che» от 169 385 р./м2
Московские ворота
12 мин
ЖК «Стрижи» ЖК «Стрижи» от 203 753 р./м2
Ломоносовская
11 мин
ЖК «Энфилд» ЖК «Энфилд» от 122 393 р./м2
Девяткино
ЖК «Заповедный парк» ЖК «Заповедный парк» от 144 560 р./м2
Проспект Просвещения
ЖК «Ясно. Янино» ЖК «Ясно. Янино» от 87 104 р./м2
Ладожская
ЖК «Зеленый квартал» ЖК «Зеленый квартал» от 120 487 р./м2
Звездная
ЖК «Эмеральд на Малой Неве» ЖК «Эмеральд на Малой Неве» от 220 243 р./м2
Приморская
24 мин
ЖК «Морская набережная» ЖК «Морская набережная» от 167 000 р./м2
Приморская
ЖК «Континенты» ЖК «Континенты» от 131 900 р./м2
Парнас
20 мин

Застройщики идут ва-банк: ипотека от 0,01%


В нынешних условиях не только государство субсидирует ипотечные программы, но и сами застройщики идут на уступки и предлагают клиентам заманчивые условия. Помимо всевозможных скидок и акций строительные компании совместно с банками разрабатывают ипотечные программы. В этом случае не государство компенсирует разницу в процентах, а застройщик.

ГК «ПИК» и банк «ВТБ» внедрили программу «Берем проценты на себя». Клиентам предлагают выплачивать ипотеку под 0,01% до конца 2020 года, а с начала 2021 года ставка поднимется либо до 8,1%, либо до 6,5% (если кредит будет соответствовать условиям ипотеки с господдержкой). Программа распространяется на жилые комплексы «Орловский парк» и «Дальневосточный,15». Акцией можно воспользоваться до 15 мая 2020 года.

ГК «Ленстройтрест» и банк «ВТБ» предлагают клиентам кредит под 0,5% в первый год выплат по ипотеке. После этого ставка поднимется до 6,5% на весь оставшийся срок кредитования. Предложение действительно при покупке квартир в ЖК «Янила Драйв» (3 и 4 очередь), ️«Юттери» (корпуса 4 и 8), «IQ Гатчина» (2 и 3 очередь).

Компания «Арсенал-Недвижимость» и банк «ВТБ» запустили программу «Ставка 0,5% до заселения». По условиям программы в течение первых 8 месяцев ипотеки клиент вносит платежи по ставке 0,5%, после – по ставке 6,5%. На льготных условиях можно приобрести квартиру в жилых комплексах «Энфилд» (корпуса 6 и 7) и «Ariosto» (1 этап).

«Главстрой Санкт-Петербург» предлагает покупателям взять ипотеку под 0,5% в первый год. После окончания льготного периода процентная ставка составит 6,5%. Программа действует на приобретение двух- и трехкомнатных квартир в 15 очереди ЖК «Северная долина», в корпусах №5, 7, 8, 9, 13, 14.

Компания «ЛенРусСтрой» тоже предоставляет возможность в первый год выплачивать ипотеку под 0,5%, а потом - под 6,5%. Программа распространяется на все квартиры в ЖК «Новое Горелово».

Клиенты ГК «ФСК» могут получить ипотечный кредит по ставке 0,5% до конца 2020 года. С января 2021 года ставка увеличится до 6,5%. На выгодных условиях можно приобрести квартиру в ЖК «UP-квартал Московский» (корпус 3), «UP-квартал Пушкинский»«UP-квартал Комендантский»«UP-квартал Светлановский».

Во всех этих программах первое время затраты на себя берет застройщик. Дальше в силу вступает программа господдержки, в рамках которой «ВТБ» предлагает ставку 6,5% на следующих условиях:

  • Первоначальный взнос - от 20%
  • Максимальный размер кредита - 8 000 000 рублей
  • Срок кредита - до 20 лет

Возможно, и другие застройщики присоединятся к предоставлению льгот для покупателей в этот непростой период. 


Подытоживая все перечисленное, можно сделать следующий вывод: если денег нет ни на первоначальный взнос, ни на ежемесячные платежи, то, конечно, никакая программа не поможет. Но если покупка квартиры откладывалась по другим причинам, то момент принятия решения настал. Сейчас действительно благоприятные условия для того, чтобы взять ипотеку по льготной ставке. А самые выгодные предложения можно найти на рынке первичной недвижимости. Выбрать подходящую квартиру поможет наш каталог новостроек.

SPbHomes продолжает следить за ситуацией и обновлять информацию.

Отзывы о статье «Ипотечные программы от 0,01% до 6,5%: антикризисное предложение» (1)

Алексей Хеценкин
27 апреля в 17:06
Чисто случайно нашли в Кузьминках интересное предложение по кредиту. Процентную ставку предложили низкую. Купили дом под ключ с коммуникациями в кредит. И уже полностью погасили его за 3 года.
Добавить отзыв
Чтобы отправить комментарий, авторизуйтесь
Отправить
Отменить