Ипотечные программы от 0,01% до 6,5%: антикризисное предложение

В нашей статье речь пойдет о специальных ипотечных программах, которые позволят приобрести жилье в ипотеку, но по более низким ставкам, с меньшими ежемесячными платежами и переплатами банку. Разумеется, устанавливая льготные ставки, государство преследует свои цели: повышение рождаемости, поддержка застройщиков на период эпидемии или привлечение людей в сельскую местность. Но если есть возможность, то почему бы ей не воспользоваться, тем более, что программы действительно работают.

SPbHomes собрал самые актуальные и востребованные сейчас ипотечные программы и готов поделиться этой информацией со своими читателями.

Почему ипотека? Влияние ключевой ставки ЦБ

---

Государство пытается обеспечить бесплатным жильем население: расселяет коммуналки, предоставляет жилье малоимущим, детям-сиротам, ветеранам и прочим льготным категориям граждан. Но те, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий, прекрасно знают, что своего часа можно и не дождаться. Очереди двигаются чрезвычайно медленно. В такой ситуации многие предпочитают не ждать, и, если позволяют силы, все-таки воспользоваться ипотекой. Поэтому ипотечные программы с субсидированной ставкой сейчас пользуются популярностью. Они действительно дают шанс обрести собственный дом не в туманном будущем, а в ближайшее время.

Банки назначают свои процентные ставки, исходя из размера ключевой ставки, установленной Центральным банком России. Сделать процентную ставку равной или ниже ключевой, значит работать себе в убыток. Поэтому при ключевой ставке в 6%, средний размер ипотечных ставок у банков – около 9%. Государство же предлагает в отдельных случаях брать ипотеку под 6,5%, а то и ниже. Суть этих программ состоит в том, что государство берет часть расходов по кредиту на себя, то есть компенсирует недостающие проценты банку. Для этого из федерального бюджета выделяются средства. Когда они закончатся, программу либо продлят и выделят еще денег, либо свернут.

На последнем заседании Совета директоров Центробанка в апреле было принято решение понизить ключевую ставку до 5,5%. Возможно, благодаря этому банки тоже на несколько десятых процентных пункта снизят свои ставки. Для тех, кто рассчитывает воспользоваться специальной программой с субсидированной ипотечной ставкой, это тоже хорошо, потому как кредитные организации смогут предлагать еще более выгодные условия.

Семейная ипотека со ставкой от 4,5% до 6%

---

Данная ипотечная программа распространяется на семьи, у которых второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также на льготную ставку могут рассчитывать и родители-одиночки, и те, чей единственный ребенок – инвалид. Состоять в официальном браке не обязательно, достаточно предоставить свидетельство о рождении, где указано, что заемщик является родителем.

Раньше субсидированная ставка предоставлялась только на несколько лет, потом она увеличивалась. Сейчас процентная ставка фиксируется на весь период кредитования.

6% - это максимум, установленный государством, банки не могут его превышать. Зато в условиях здоровой конкуренции предлагают и меньшие ставки, например, в апреле 2020 года минимальный процент предлагал банк «Возрождение» - всего 4,5%.

Банки	Процентная ставка	Срок предоставления кредита
ЮниКредит Банк	6%	до 30 лет
Росбанк	5,5%	до 25 лет
Уралсиб	5,5%	до 30 лет
Абсолют Банк	4,99%	до 30 лет
Райффайзен	4,99%	до 30 лет
Сбербанк	5%	до 30 лет
ВТБ	5%	до 30 лет
Совкомбанк	4,9%	до 30 лет
Дом.РФ	4,9%	до 30 лет
Россельхозбанк	4,7%	до 30 лет
Открытие	4,7%	до 30 лет
Возрождение	4,5%	до 30 лет

Что можно купить? Только первичную недвижимость от застройщика.

Максимальный размер кредита – 12 000 000 рублей.

Первоначальный взнос – не меньше 20% от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала или другие субсидии. Этими же средствами допускается досрочное погашение кредита.

Кстати, в конце апреля 2020 года президент дал поручение правительству рассмотреть возможность уменьшения размера первоначального взноса для семейной ипотеки до 15%. Соответствующий документ должен быть разработан до 20 мая.

В рамках программ семейной ипотеки допускается рефинансирование ранее выданного кредита. То есть семья имеет право после рождения в указанный период второго ребенка обратиться в другой банк и переоформить ипотеку под меньший процент.

Есть еще одна хитрость. Если семье не хватает денег на первоначальный взнос, можно оформить ипотеку с обычной ставкой, а через полгода рефинансировать под семейную ипотеку. Правда, стоит учесть, что многие банки повысили размер первоначального взноса, и сейчас он в среднем составляет как раз 15-20%.

Главное требование к заемщику – быть гражданином Российской Федерации и родителем ребенка, благодаря которому возможна семейная ипотека.

Сельская ипотека со ставкой до 3%

---

По инициативе Министерства сельского хозяйства в начале 2020 года была запущена федеральная программа «Комплексное развитие сельских территорий», которая предусматривает целый комплекс мероприятий, направленных на решение проблем и поддержку сельской местности. Одним из пунктов программы стало льготное кредитование жилья. Таким образом государство хочет привлечь людей в сельскую местность, сделать ее более привлекательной для покупателей.

Сельская ипотека касается населенных пунктов, в которых количество жителей не превышает 30 000 человек. Каждый регион разработал свой перечень поселков и деревень. В Ленинградской области вокруг этого списка разгорелись нешуточные страсти. Изначально в него попали несколько поселков на границе с Петербургом, облюбованных застройщиками. Через пару месяцев, когда тысячи заявок на одобрение уже отправились в банк, правительство Ленинградской области список пересмотрело и исключило из него населенные пункты, находящиеся в радиусе 15 км от Петербурга, например, поселки Бугры, Новоселье, Янино-1 и другие. Но, несмотря на то, что большая часть привлекательных вариантов отпала, сельская ипотека в целом остается по-прежнему очень выгодным и доступным предложением.

Что можно купить?

• Готовое жилье: дом или квартиру. Жилье должно быть пригодным для проживания: подведены коммуникации, электричество, газ и прочее.
• Участок под индивидуальное жилищное строительство. Если с использованием сельской ипотеки приобретается участок, то на строительство отводится 2 года, при этом работы должно вестись по договору подряда.
• Квартиру в строящемся многоквартирном доме под ДДУ.

Исходя из всего вышеперечисленного, дачу в Ленинградской области с помощью сельской ипотеки купить не выйдет, поскольку дачные участки документам не предназначены для индивидуального жилищного строительства, а дома не пригодны для круглогодичного проживания. Чтобы банк одобрил объект, придется собирать множество документов. В этом плане с новостройками все гораздо проще – покупатель сразу может проверить, аккредитован ли конкретный дом банком. И, конечно, жилье должно находиться на территории, входящей в список, утвержденный правительством Ленинградской области.

Программа сельской ипотеки запущена до 2025 года. Пока только одна кредитная организация выдает сельскую ипотеку – «Россельхозбанк» с процентной ставкой 2,7% или 3% в случае отказа от личного страхования. Ставка действует весь срок кредитования.

Условия для получения кредита по программе сельской ипотеки:

Сумма кредита – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей - для Ленобласти и Дальневосточного федерального округа, для остальных регионов – до 3 000 000 рублей, Московская область не входит в программу развития сельской местности.

Максимальный срок кредитования – 25 лет

Первоначальный взнос – 10%. Также допускается использование средств материнского капитала. Надо сказать, что на сегодняшний день сельская ипотека – программа с самыми лояльными условиями –  мало в каком банке принимают такой скромный первоначальный взнос, не говоря уже о процентной ставке.

Важно помнить: жилье, приобретенное по программе сельской ипотеки, нельзя продавать в течение 5 лет.

К сожалению, рефинансирование в рамках программы сельской ипотеки не допускается, и воспользоваться ею можно только один раз.

Особых требований к заемщику нет. Он должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, и на момент погашения его возраст не должен превышать 75 лет. К месту жительства заемщика тоже никто придираться не будет. Покупатель может жить в другом регионе, а дом по этой программе приобрести в Ленинградской области.

Ипотека с господдержкой 6% - 6,5% до 1 ноября 2020 года

---

Ситуация на рынке первичной недвижимости, которая сложилась в результате распространения коронавируса, вынудила правительство принять срочные меры по спасению строительной отрасли. Чтобы поддержать застройщиков и не допустить падения продаж и увеличения количества обманутых дольщиков, была разработана специальная ипотечная ставка под 6,5% годовых.

Что можно купить? Только квартиру от юридического лица – застройщика. Можно приобрести жилье в строящемся доме по договору долевого участия, по переуступке или готовую квартиру по договору купли-продажи, но владельцем должна быть строительная компания.

Максимальный размер кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 000 000 рублей, для других регионов – 8 000 000 рублей. Стоимость квартиры может быть больше, главное, чтобы размер кредита не превышал установленный лимит.

Первоначальный взнос – от 20%. Разрешается использовать средства материнского капитала и другие субсидии, выданные государством.

Процентная ставка – до 6,5% или до 8,5%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, но не выше этого уровня. Даже после 1 ноября счастливцы, успевшие воспользоваться антикризисной программой, продолжат выплачивать ипотеку под те же самые проценты. В этом случае также, как и с семейной ипотекой, можно найти разные предложения от банков.

Банки	Процентная ставка
ВТБ, Райффайзен,Альфа-Банк	6,5%
Совкомбанк	6,49%
Сбербанк	6,4%
Открытие	6,25%
АК Барс	6,2%
Дом.РФ	6,1%
Промсвязьбанк	6% - до 15 мая; 6,5% – после 15 мая
Московский кредитный банк	5,9%
Возрождение	5,5%

Заемщики не смогут рефинансировать уже существующую ипотеку, также ее не дадут тем, кто воспользовался сельской ипотекой.

Особые требования к заемщику не предъявляются. Он должен быть гражданином Российской Федерации.

Ипотеку с господдержкой можно оформить до 1 ноября 2020 года. Скорее всего этот срок продлевать не будут, по крайней мере пока правительство не видит такой возможности.

Застройщики идут ва-банк: ипотека от 0,01%

---

В нынешних условиях не только государство субсидирует ипотечные программы, но и сами застройщики идут на уступки и предлагают клиентам заманчивые условия. Помимо всевозможных скидок и акций строительные компании совместно с банками разрабатывают ипотечные программы. В этом случае не государство компенсирует разницу в процентах, а застройщик.

ГК «ПИК» и банк «ВТБ» внедрили программу «Берем проценты на себя». Клиентам предлагают выплачивать ипотеку под 0,01% до конца 2020 года, а с начала 2021 года ставка поднимется либо до 8,1%, либо до 6,5% (если кредит будет соответствовать условиям ипотеки с господдержкой). Программа распространяется на жилые комплексы «Орловский парк» и «Дальневосточный,15». Акцией можно воспользоваться до 15 мая 2020 года.

ГК «Ленстройтрест» и банк «ВТБ» предлагают клиентам кредит под 0,5% в первый год выплат по ипотеке. После этого ставка поднимется до 6,5% на весь оставшийся срок кредитования. Предложение действительно при покупке квартир в ЖК «Янила Драйв» (3 и 4 очередь), ️«Юттери» (корпуса 4 и 8), «IQ Гатчина» (2 и 3 очередь).

Компания «Арсенал-Недвижимость» и банк «ВТБ» запустили программу «Ставка 0,5% до заселения». По условиям программы в течение первых 8 месяцев ипотеки клиент вносит платежи по ставке 0,5%, после – по ставке 6,5%. На льготных условиях можно приобрести квартиру в жилых комплексах «Энфилд» (корпуса 6 и 7) и «Ariosto» (1 этап).

«Главстрой Санкт-Петербург» предлагает покупателям взять ипотеку под 0,5% в первый год. После окончания льготного периода процентная ставка составит 6,5%. Программа действует на приобретение двух- и трехкомнатных квартир в 15 очереди ЖК «Северная долина», в корпусах №5, 7, 8, 9, 13, 14.

Компания «ЛенРусСтрой» тоже предоставляет возможность в первый год выплачивать ипотеку под 0,5%, а потом - под 6,5%. Программа распространяется на все квартиры в ЖК «Новое Горелово».

Клиенты ГК «ФСК» могут получить ипотечный кредит по ставке 0,5% до конца 2020 года. С января 2021 года ставка увеличится до 6,5%. На выгодных условиях можно приобрести квартиру в ЖК «UP-квартал Московский» (корпус 3), «UP-квартал Пушкинский», «UP-квартал Комендантский», «UP-квартал Светлановский».

Во всех этих программах первое время затраты на себя берет застройщик. Дальше в силу вступает программа господдержки, в рамках которой «ВТБ» предлагает ставку 6,5% на следующих условиях:

• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный размер кредита - 8 000 000 рублей
• Срок кредита - до 20 лет

Возможно, и другие застройщики присоединятся к предоставлению льгот для покупателей в этот непростой период. 

Подытоживая все перечисленное, можно сделать следующий вывод: если денег нет ни на первоначальный взнос, ни на ежемесячные платежи, то, конечно, никакая программа не поможет. Но если покупка квартиры откладывалась по другим причинам, то момент принятия решения настал. Сейчас действительно благоприятные условия для того, чтобы взять ипотеку по льготной ставке. А самые выгодные предложения можно найти на рынке первичной недвижимости. Выбрать подходящую квартиру поможет наш каталог новостроек.

SPbHomes продолжает следить за ситуацией и обновлять информацию.